Assurance Automobile

En termes généraux, l’assurance automobile en France/Monaco est similaire à celle offerte au Royaume-Uni (et à priori dans les autres pays).

La législation exige que soit couverte la responsabilité civile à l’égard des tiers, en d’autres termes couvrir les dommages corporels et/ou matériels causés aux tiers, donc à l’exclusion du conducteur, du souscripteur au contrat et sa famille. Ceci inclus la défense et le recours, c’est-à-dire le recouvrement de vos dommages ou la défense de vos intérêts.

A cette garantie obligatoire, il est possible d’ajouter le bris de glaces, les dommages au véhicule à la suite d’un accident, le vol, l’incendie, l’assistance, la garantie du conducteur. D’autres options sont offertes telles que les événements naturels, les accessoires (hors ceux d’usine) et les effets personnels, mais sous des conditions précises.

Néanmoins, il y a des conditions spécifiques qui s’appliquent :

1. Le contrat couvre le véhicule, se faisant aucun conducteur (avec un permis en cours de validité) ne peut être exclu. Il y aura peut-être une franchise applicable en cas de conduite par un célibataire de moins de 25 ans et/ou une personne titulaire d’un permis depuis moins de 3 ans.
2. Les membres de la famille sont considérés comme étant des tiers, ainsi leurs dommages corporels sont couverts. La seule personne restant sans garantie est le conducteur, d’où l’importance de souscrire une garantie spécifique du conducteur.
3. Les catastrophes naturelles sont couvertes (sauf en Principauté de Monaco) si une garantie dommages est souscrite au contrat et si un arrêté Ministériel confirme cet état.

On peut se demander les raisons pour lesquelles les primes d’assurance semblent plus chères qu’au Royaume-Uni et augmentent chaque année ?

Lorsque l’on est habitué aux niveaux de primes applicables au Royaume-Uni, il pourrait sembler que les primes d’assurance automobile soient plus élevées en France. En fait, elles peuvent l’être, bien que l’écart se soit réduit depuis plusieurs années, et parfois même être inférieures. Mais il faut comparer ce qui est comparable, ce qui est complexe étant donné que les deux systèmes d’assurance sont très différents. Pour commencer, au Royaume-Uni l’assurance est rattachée à la personne et ce pour le véhicule que celle-ci va conduire et tout autre conducteur doit être mentionné. En France, l’assurance automobile étant obligatoire, la garantie est rattachée au véhicule puisque les Assureurs ne peuvent EXCLURE d’autres conducteurs. Les Assureurs ne peuvent qu’imposer certaines restrictions sur les garanties de responsabilité civile tel qu’une franchise applicable en cas de conduite par un novice ou une personne à forte sinistralité. De ce fait, toute personne peut conduire, et être assuré, du moment que celle-ci reste un conducteur occasionnel. Tous les passagers d’un véhicule, mise à part le souscripteur du contrat, sont considérés comme des tiers, même les membres de la famille. Les taxes applicables sont également plus élevées, de 35% par exemple sur la responsabilité civile. Il ne s’agit que de quelques raisons.

Les primes augmentent chaque année selon les résultats techniques de l’assurance automobile (ratios sinistres à primes), mais tiennent compte également des coûts de réparations parmi d’autres raisons : augmentation de prix des pièces détachées de 25%, de 21% des coûts de réparations, de 15% des prix des peintures entre 2017 et 2021 (source SRA)